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保险风险最新视觉报道_风险管理包括哪四个方面(2024年11月全程跟踪)

内容来源：毛坦厂SEO所属栏目：热点更新日期：2024-11-29

保险风险

11月29日，重磅消息！重大利好！精选速递： 1、央行：进行4790亿元7天期逆回购操作！ 2、国家金融监管总局：发布《保险资产风险分类暂行办法》 3、商务部：发布《2025年甘草及甘草制品出口配额招标公告》 4、国家发改委：审议通过《西部地区鼓励类产业目录（2025年本）》 5、中国电力企业联合会：发布《全国统一电力市场发展规划蓝皮书》 6、国家卫健委等4部门：发布《独资医院领域扩大开放试点工作方案》 7、国务院关税税则委员会：公布《进境物品关税、增值税、消费税征收办法》 8、中国证券业协会：发布《首次公开发行证券网下投资者分类评价和管理指引》及其配套文件！ 9、国家数据局：就《关于完善数据流通安全治理更好促进数据要素市场化价值化的实施方案》公开征求意见！ 10、上交所：发布《上海证券交易所公开募集基础设施证券投资基金（REITs）规则适用指引第6号——年度报告（试行）》《上海证券交易所公开募集基础设施证券投资基金（REITs）规则适用指引第7号——中期报告和季度报告（试行）》

金融监管总局发布办法引导保险机构加强全面风险管理国家金融监督管理总局29日发布《保险资产风险分类暂行办法》，引导保险机构加强全面风险管理，提升资产质量。除特殊情形外，办法将所有投资资产纳入分类范围。据了解，为加强金融监管，防范化解风险，金融监管总局对《保险资产风险五级分类指引》进行修订，形成《保险资产风险分类暂行办法》。此次修订一方面完善了固定收益类资产分类标准。调整本金或利息的逾期天数、减值准备比例标准等，与商业银行保持一致；增加利益相关方风险管理状况、抵质押物质量等内容，丰富风险分类标准的内外部因素。另一方面，完善了权益类资产、不动产类资产风险分类标准。由过去的五分类调整为正常类、次级类、损失类三分类；明确定性和定量标准，要求穿透识别被投资企业或不动产项目相关主体的风险状况。据介绍，办法还优化了风险分类的“初分、复核、审批”三级工作机制，明确董事会、高级管理层和相关职能部门的工作职责。同时，要求保险公司将资产风险分类情况纳入内外部审计范畴，压实会计师事务所的审计责任。金融监管总局表示，发布实施办法是加强保险资金运用监管的重要举措，下一步，金融监管总局将持续完善保险资金运用监管政策，提升保险业服务实体经济质效。网页链接

【国家金融监督管理总局印发《保险资产风险分类暂行办法》】国家金融监督管理总局印发《保险资产风险分类暂行办法》，其中指出，保险公司应按照以下原则进行风险分类：（一）真实性原则。风险分类应真实、准确地反映保险资产风险水平。（二）及时性原则。按照债务人、担保人等相关方履约能力以及保险资产风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。（三）审慎性原则。风险分类应穿透识别保险资产，分类不确定的，应从低确定分类等级。（四）独立性原则。风险分类结果取决于在依法依规前提下的独立判断。

【金融监管总局印发保险资产风险分类暂行办法】11月29日，为加强保险集团（控股）公司和保险公司的全面风险管理，真实反映资产质量，国家金融监督管理总局印发《保险资产风险分类暂行办法》，该办法自2025年7月1日起施行。办法明确，对于含有符合规定的保证条款的股权投资计划、私募股权投资基金等，按照固定收益类资产进行风险分类。不动产类资产按照风险程度分为三档，分别为正常类、次级类、损失类，后两类合称不良资产。对不动产金融产品的风险分类，应按照穿透原则，重点评估最终投向的不动产项目质量和风险状况，同时考虑产品管理人情况、风险控制措施、投资权益保护机制、产品退出机制安排等因素，对产品进行风险分类。对于基础资产为多个标的、难以穿透评估的，可按照预计损失率情况对产品进行风险分类。详情：

IFRS17再保测试，比例险过！在IFRS17的框架下，再保险的风险测试有着明确的要求。只要再保险合同将原保险合同中的大部分保险风险转移给了再保险人，那么这个合同就被认为已经转移了重大保险风险。因此，比例再保险在这种情况下是可以通过测试的。这样的规定是因为在大数法则的作用下，再保险通常不会产生亏损。换句话说，再保险的设计初衷就是为了分散风险，确保保险公司不会因为单一事件而遭受重大损失。所以，对于那些采用比例再保险的公司来说，他们可以放心地按照IFRS17的要求进行操作，因为这符合准则的初衷。比例再保险不仅能够帮助保险公司分散风险，还能确保他们在财务报告上符合相关准则的要求。

保险资产风险分类暂行办法 [网页链接]

保险怎么买？不同风险需要不同工具！千万别被那些无良销售忽悠了！一份保险能解决所有问题？别做梦了！人生面临的风险多种多样，每种风险都需要不同的保险工具来应对。今天我就来给大家讲讲如何对症下药，买对保险。病太重：医疗险和重疾险生活中难免会有生病的时候，尤其是那些大病。比如癌症、心脏病等等。这些病不仅治疗费用高昂，而且还会让你失去收入来源。所以，我们需要两种保险来应对这种情况：医疗险：报销性质。医保报销后，剩下的医疗费用可以找保险公司报销。这样你就不用担心医疗费用的问题了。重疾险：打钱性质。得了合同上的疾病，保险公司会直接打一笔钱到你的银行卡。这笔钱可以用来治病、生活费、还房贷，甚至是补贴家人。走太早：定期寿险和意外险生活中总有一些意外和不幸，比如英年早逝或者意外身亡。这种情况下，定期寿险和意外险就显得尤为重要：定期寿险：无论是因为意外还是疾病，只要在约定时间内去世，保险公司会赔一笔钱给家人。这样可以保障家人未来的生活，解决贷款问题、子女教育问题、父母养老问题。作为家庭经济支柱，只留爱不留债，站着是印钞机，躺下是一堆人民币。意外险：意外险的意外身故责任和定期寿险有些重叠。比如车祸、飞机失事等意外导致身亡，保险公司会直接赔一笔钱给家人。但意外险还能覆盖意外伤残的风险。意外导致伤残，保险公司会按照伤残等级赔一笔钱给客户，用于治病、养伤、弥补收入损失。活太久：年金险和增额终身寿长寿也是一种风险，尤其是对于那些想要在晚年过上好日子的人来说。年金险和增额终身寿可以帮你解决这个问题：年金险：想要源源不断的现金流？年金险是个好选择。给自己加一份商业年金，作为补充养老金。年轻时存钱，老了之后每月领钱，活多久领多久，让自己老得有尊严，老得有保障。增额终身寿：想要灵活取用的小金库？增额终身寿是个不错的选择。可以分1年、3年、5年、10年存钱，钱在保单里滚存，保本增值。需要的时候可以随时取一部分或者一次性用完。目前的增额寿可以长期锁定3%的收益，是最安全的金融工具之一。总之，不同的保险解决不同风险。担心病太重？医疗险和重疾险。担心走太早？定期寿险和意外险。担心活太久？年金险和增额终身寿。想配置保险，找专业的保险顾问，对症下药，买对保险。

银行与金融风险管理必备知识全解析 𐟓š 风险管理是银行与金融领域的重要一环，掌握相关知识和技能至关重要。以下是一些关键领域，帮助你全面理解风险管理的各个方面： 1️⃣ 风险概念：了解风险的定义、分类和特征。识别不同类型的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。 2️⃣ 风险评估与分析：学会使用风险矩阵、敏感性分析、蒙特卡洛模拟等工具和技术，识别、评估和分析各种风险。 3️⃣ 风险管理框架：熟悉ISO 31000、COSO框架等不同的风险管理框架，理解风险管理的基本原则和指导原则。 4️⃣ 金融市场知识：对金融市场和金融产品有深入了解，因为金融风险是风险管理中一个重要的领域。 5️⃣ 法规和合规性：掌握金融和企业领域的法规和合规要求，了解风险管理的法规标准。 6️⃣ 统计学与数学：了解统计学和数学方法，因为风险分析通常涉及到概率和统计学的应用。 7️⃣ 信息技术与数据分析：风险管理越来越依赖于信息技术和数据分析。了解数据分析工具、风险信息系统和大数据分析对风险管理的作用。 8️⃣ 保险与风险转移：了解保险产品和风险转移策略，明白它们在风险管理中的作用。 9️⃣ 沟通与报告：具备良好的沟通和报告能力，能够向各级管理层清晰地传达风险信息和建议。 𐟏렧›𘥅𓩙⦠᯼Œ部分列举：伦敦大学学院 (UCL) 利兹大学 (Leeds) 格拉斯哥大学 (GU) 南安普顿大学 (Soton) 通过这些领域的学习，你将能够更好地理解和应对银行与金融领域中的各种风险。

理财保险靠谱吗？高收益背后有风险吗？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。今天，我就来聊聊这个话题，看看理财保险到底靠不靠谱，能不能真的赚钱。别盲目跟风𐟚늩斥…ˆ，大家千万别盲目跟风。面对市场上各种理财产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益看起来很高，尤其是分红险的收益很诱人，但关键是要看保险公司靠不靠谱。不然，真的可能会亏得很惨！高收益背后的风险𐟓ˆ 网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿和分红险推荐，确实让人心动。但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？如何判断保险公司靠谱不靠谱？𐟔 如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，那么偿付能力这个指标一定要重点关注。偿付能力体现了保险公司的理赔兑付能力。根据监管要求，保险公司必须符合以下三个条件才算偿付能力达标：核心偿付能力充足率不能低于50% 综合偿付能力不能低于100% 风险综合评级要在B类及以上偿付能力充足率和核心偿付能力充足率在120%~250%之间是正常的，偶尔超出这个范围也没关系。但要注意，偿付能力充足率并不是越高越好。保险公司风险评级𐟓Š 保险公司的风险评级也很重要。评级AAA、AA、A的都是比较优秀的。在买理财保险的时候，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。评级BBB、BB、B的风险评级虽然达标，但如果综合偿付能力充足率低于120%或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注。热门储蓄险榜单𐟓Š 最后，我整理了目前市面上热门的储蓄险榜单。不知道怎么挑选的朋友，可以参考一下。总之，理财保险虽然有一定的收益潜力，但选择时一定要谨慎，确保保险公司靠谱，风险可控。希望大家都能找到适合自己的理财方式，实现财富增值！

保险配置的正确打开方式在规划保险方案之前，先搞清楚保险配置的理念。毕竟，买保险也是一门学问，买错了不仅浪费钱，还可能没保障。先保障，后储蓄 𐟛᯸𐟒𐊊风险管理金字塔告诉我们，风险分为三层。最底层是疾病、身故和意外这三大人身保障。这些是最基本的保障，做足了之后再考虑第二层的风险，比如养老、子女教育、婚嫁和创业等大额支出。至于税法、债务、婚变等高端风险，等到需要的时候再考虑也不迟。先保大人，后保小孩和老人 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑把大人是家庭的经济支柱，小孩和老人没有经济负担。如果小孩和老人出问题，大人还能养家糊口。但如果大人出问题，一家老小可就真的没依靠了。所以，大人是家庭风险最大的“软肋”，需要先保障好。很多人总是想着给家里的小孩或老人买保险，却忘了自己才是最需要保障的人。对于大人来说，先保家庭第一经济支柱，再保第二经济支柱。谁承担的家庭经济责任越大，发生风险的损坏就越大，就越需要保障。先保大风险，后保小风险 𐟌꯸𐟌쯸 大风险是指损失后果最严重的风险，比如重大疾病。一旦家里经济支柱罹患重疾，动辄几十万的医疗费，再加上后续3-5年的康复疗养费、无法工作带来的收入损失、家庭正常生活开支等，随便一算就是上百万的开支。所以，这种大风险需要优先考虑。而小风险的损失，比如发烧感冒、意外摔伤骨折等，去医院打个针吃个药敷点药，一般也就几千块钱能解决的风险。所以，针对不同风险的保障顺序是，先保大风险后保小风险。先看条款，后看公司 𐟓œ𐟏⊊从法律角度来看，保险是一种合同行为。投保人和保险人之间所有的权利和义务都在保险合同条款中有明确约定。所以，购买保险本质上是签订了一份合同，你所得到的保障内容、你应该遵守的约定以及你需要缴纳的保费都清清楚楚地写在了保险合同里。所以，看清楚条款，选对产品是优先考虑的。至于保险公司的安全性方面，并不是我们普通保险消费者最需要优先考虑的重点。因为，每个内地保险公司都遵循内地的保险法律法规，都在银保监会的严格监管下，都受到同一套体制的约束。总之，买保险不是跟风买买就行的，得根据自己的实际情况来配置。希望这些小建议能帮到你，让你的保险配置更加合理和有效！

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