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按揭贷款利率权威发布_2024利息下调最新消息(2024年12月精准访谈)

内容来源：毛坦厂SEO所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

按揭贷款利率

12月LPR出炉：买房人该等吗？昨天早上，大家都在关注一个重要消息——12月的LPR（贷款市场报价利率）终于出炉了！这次的LPR情况是这样的：1年期的LPR保持在3.65%，而5年期以上的LPR则是4.3%，两者都没有变化。这个消息是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的，日期是2022年12月20日。 𐟔 对于那些关心房贷的人来说，5年期以上的LPR更能反映按揭贷款利率的走势。所以，大家对每个月的LPR更新都特别关注。那么，这次的LPR没动，是不是意味着降息又落空了呢？ 𐟏 买房人该怎么做？对于那些正在考虑买房的人来说，LPR的变动直接影响到他们的贷款成本。很多人都在观望，希望能等到LPR再降一点，生怕自己现在上车会吃亏。不过，市场是瞬息万变的，刚需购房者还是建议尽快行动，毕竟早点上车可能更保险。 𐟒ᠥ悦žœ你是刚需购房者，你会选择在LPR继续下降时买房吗？欢迎在评论区留下你的看法！

其实提前还贷的行为并不是这几年才有的，一般来说只要我们的存量房贷利率大大高于新的贷款利率时就会出现。上一次出现提前还贷潮还是2016年到2017年，后来随着房地产逐渐回暖，按揭贷款利率逐渐上行，提前还贷潮才告一段落。美国ⷦ𔛦‰矶国际机场

房屋二次抵押贷款全解析你有没有想过，房子已经在还贷了，还能不能再抵押一次？答案是可以的，这就是我们今天要聊的房屋二次抵押贷款。简单来说，就是在你已经把房子抵押给银行并且还有贷款未还清的情况下，再次把同一套房子抵押给银行，用还没还清的贷款额度申请新的贷款。房屋二次抵押的常见情况 𐟏 房屋二次抵押通常有两种常见情况：房屋按揭贷款：无论是纯商业贷款还是公积金组合贷款。用房子在银行做抵押贷款：比如经营性贷款、消费贷款或者担保类抵押贷款。二次抵押需要满足哪些条件？ 𐟓 要申请二次抵押贷款，你需要满足以下条件：有房产证的现房。按揭房还款已满半年。房屋是可正常上市交易的商品房。房龄不超过30年。房屋面积40平米以上。减去未还贷款额度后，房屋价值还有余值。二次抵押的优势 𐟌Ÿ 避免不必要的支出：因为不用结清贷款，所以不会产生解抵押的垫资成本。降低利息支出：虽然二抵的贷款利率比一抵稍高一点，但仍然比大多数个人信用贷款产品的利率更低。合理利用房产余值：已经偿还部分一抵的贷款，或者房产增值部分，都可以再次通过二次抵押获取资金。节约时间成本：无需结清上一次的贷款，可以在更短时间内获得资金。二次抵押的劣势 ⚠️ 利率较高：与一抵相比，二抵的利率会比较高，通常年化利率在4%左右，极个别银行能做到3.2%。选择性少：提供二抵服务的银行比较少，很多大银行需要你的按揭在本行才会给你做二抵。额度较低：基于房产的剩余价值，贷款额度相对较低。比如：你的房子市值200万，还有100万的按揭本金未还，那么二抵的额度是200万㗸0%-100万=60万。总结 𐟓 房屋二次抵押贷款是一种利用房产价值进行再融资的方式，适用于资金周转、装修、创业等情况。虽然利率稍高，但相比其他贷款方式还是有一定优势的。不过，选择二次抵押时也要考虑清楚，毕竟利率和条件都有一定的限制。希望这篇文章能帮你更好地了解房屋二次抵押贷款！

MLF中期借贷便利，俗称麻辣粉，属于央行的的货币政策工具之一。 MLF是央行向银行提供借款的参考利率。 MLF针对范围广，是国债、央行票据等金融产品的利率锚。 MLF利率相对较为固定。 LPR贷款基础利率，俗称驴皮肉。 LPR是银行向客户提供贷款时所产生的利率。LPR主要针对商业银行向社会借贷的利率。 LPR利率每月报价一次。 LPR利率与MLF利率有什么关系呢？新的LPR形成机制是在MLF利率基础上加点形成的。18家银行每月根据MLF等市场利率报价，去掉最高值和最低之后形成的价格就是每月公布的LPR利率，LPR=MLF+银行平均加点。 LPR报价出来后，各银行再根据自身的资金成本、风险成本等因素，在LPR基础上加点形成自己的贷款利率。由此可见，MLF利率的上调或下调，一般都会传导至LPR利率，并最终影响贷款利率。举例：楼市信贷从年初开始持续宽松，政策支持力度明显加强。 2月21日，市场消息称，四大行已同步下调广州房贷利率。其中，首套房利率从此前的LPR+100BP（5.6%）下调至LPR+80BP（5.4%），二套房利率从此前的LPR+120BP（5.8%）下调至LPR+100BP（5.6%）。界面新闻了解到，除工商银行还在走流程外，其余三大银行已下调了广州房贷利率。去年12月，政府及金融机构发出将放松信贷政策的信息后，各城市的房贷利率便出现下调的征兆。深圳是反应最快的城市，目前也是一线城市中房贷利率最低的城市。去年12月中旬，界面新闻采访了解，中信银行、民生银行的首套房贷利率为4.96%。当时，深圳市场首套房的主流按揭贷款利率为5.1%，二套房为5.6%，这一利率自2022年5月起开始执行至12月。在春节后，深圳楼市的房贷利率进一步下降。

市场观察报道说，中国银行业正在面临一场新的危机。在新冠疫情期间，为支持小微企业，中国政府推动个人经营性贷款激增。但这些贷款被滥用，再加上持续的房地产危机，导致违约率上升，暴露了银行贷款中的弱点。个人经营性贷款旨在帮助小企业主、创业者和农民支付库存和水电费等费用。通常，这些贷款的还款期限为三到五年。在疫情期间，中国政府要求银行向零售、酒店和批发等受疫情影响最严重的行业，加大贷款投放力度，同时降低费用、减少利率并加快审批，即使这会导致利润下降。大型国有银行，即“六大行”，被指定为政策执行的主力。这一政策推动了个人经营性贷款的迅速增长。截至2023年年中，个人经营性贷款余额已接近24万亿元人民币（约3.4万亿美元），自2019年以来翻了一倍多。根据央行的数据，上市银行管理了接近一半的贷款，其中六大行占57%，全国股份制银行占32.5%，中泰证券的一份报告指出了这一点。然而，这种扩张伴随着不良贷款比例的上升。到2023年年中，六大行中有五家报告的个人经营性贷款不良贷款率高于2022年底。中国建设银行的不良贷款率增幅最大，从2022年底的0.95%升至1.57%，增加了0.62个百分点。同时，所有中国商业银行的整体不良贷款率略有改善，下降到1.56%，突显出个人经营性贷款面临的特定问题。业内人士将个人经营性贷款违约率上升的大部分原因，归于中国持续的房地产低迷。一些借款人因低利率而动用这些贷款进行房地产投机，尽管政策明确禁止将这些贷款用于此类目的。在2020年底至2021年初，首次购房者的平均按揭贷款利率为5.22%，而许多个人经营性贷款的利率低于4%。借款人通常依赖房价的不断上涨来再融资或偿还贷款。然而，从2021年中开始的房地产市场低迷打破了这种假设，随着房价显著下跌，借款人发现很难偿还或再融资。此外，以房地产作为抵押的个人经营性贷款也因房地产市场放缓而受到影响。许多借款人用房产作为抵押来获得这些贷款，利用房价上涨来再融资或滚动债务。当房产价值下降时，银行不愿意提供足够的贷款来覆盖早期债务，从而导致违约增加。这种趋势在受房地产市场低迷影响最严重的城市尤为明显。在这些城市，中国工商银行，中国最大的商业银行的分支机构报告了最高水平的不良贷款。另一种对个人经营性贷款的滥用是用于提前偿还房贷。一些借款人利用个人经营性贷款的低利率提前还清房贷，这些资金的来源通常不明确。这种现象在2022年至2023年年中达到峰值，使银行难以确保贷款被用于预定用途。为应对这些问题，各银行已收紧贷款审查程序，加强对个人经营性贷款资金用途的监管。尽管如此，要完全杜绝资金被挪用仍然十分困难。据报道，中国建设银行的一位高级官员对中国媒体表示，建立银行间协调机制可以提高透明度，并更好地监控资金用途。他还说，确保个人经营性贷款严格用于商业用途，是降低违约风险的关键。最近，央行也采取措施减少贷款被滥用的情况，指导商业银行降低现有房贷的利率。这一措施旨在减少借款人通过个人经营性贷款提前还贷的动力。但这些措施的成效取决于银行能否有效实施强有力的防范机制，加强尽职调查。个人经营性贷款的激增，反映了在支持经济复苏与维持金融稳定之间的微妙平衡。这些贷款在新冠疫情期间为小微企业提供了重要帮助，但由于监管不够严格及与房地产市场的意外联系，导致银行体系出现脆弱点。随着违约率上升，银行必须谨慎应对潜在影响，以维护自身财务健康并实现个人经营性贷款计划的初衷。疫情期间个人经营性贷款的迅速增长暴露了中国银行业的系统性弱点。资金滥用和房地产市场低迷推动了违约率上升。因此，加强监管、推动银行间协作以及完善风险管理机制，对于解决这些问题和确保个人经营性贷款项目的可持续性至关重要。

一抵和二抵利率为何不同？一文解析！你是不是也在疑惑，为什么一抵和二抵的利率会不一样？其实，这里面涉及到一些银行贷款的基本原理。让我们一起来看看吧！一抵：低利率的秘密 𐟏 首先，什么是“一抵”呢？简单来说，就是你的房子第一次抵押给银行。这个时候，房子是没有任何抵押的，银行是你唯一的债权人。因为银行承担的风险相对较低，所以利率也会更优惠。一般来说，一抵的年利率在3.8%到5%之间，有时候甚至更低。为什么呢？因为银行觉得你的房子值这个价，而且风险小，所以愿意给点优惠。二抵：高利率的原因 𐟚늊那么，什么是“二抵”呢？简单来说，就是你的房子已经抵押过一次，而且还在偿还贷款的过程中，你又想再抵押一次。这个时候，银行不再是唯一的债权人，按揭贷款的银行也是债权人之一。银行承担的风险相对较高，所以利率也会相应提高。一般来说，二抵的年利率在6%到7%之间。为什么高呢？因为银行觉得你的房子价值波动大，风险增加，所以利率也要相应提高。影响因素：市场、信用、政策 𐟓‰𐟓ˆ 当然啦，具体的利率还会受到很多因素的影响，比如市场情况、你的信用状况、贷款机构的政策等等。有时候，你可能会遇到一些特殊的贷款产品或者时期，使得一抵和二抵的利率相同或者接近。小贴士：咨询多家贷款机构 𐟒ኊ如果你有办理房产抵押贷款的需求，建议你去咨询多家贷款机构，了解详细的利率、额度、还款方式等信息。然后结合自身情况进行综合比较和选择。同时，一定要仔细阅读贷款合同中的各项条款，确保自己的权益不受侵害。希望这篇文章能帮你更好地理解一抵和二抵利率差异的原因！如果你还有其他问题，欢迎随时留言讨论哦！𐟘Š

贷款买房利率低？这些细节你知道吗？最近利率确实不错，很多之前犹豫的朋友都幸运地锁定了好利率。今天就来分享一些经验吧：信用卡还款𐟒𓊩斥…ˆ，记得提前还清信用卡，但千万别急着销卡。年轻人DTI比例和信用评分很重要，所以建议大家花多少信用额度就尽快还掉多少，保持不欠银行钱。我有个客户因为100多刀的消费，贷款金额直接少了20000多，真是得不偿失。不过也不要急着销卡，任意销卡可能会缩短信用历史，降低信用分数。建议以降低使用率为主，开新卡就没必要了。考虑15年贷款𐟓… 如果你觉得30年贷款的账面上commitment时间太长，利息压力太大，提前还款还要扣钱，那不如考虑15年贷款。最近十五年的利率创新低，以前比较冷门的15年期，现在其实可以考虑了。银行选择𐟏护𘍨恨🷤🡥䧩“𖨡Œ，选能秒回的贷款agent。纽约的房子房价高，房贷大概率不是找两家的，而且越大银行在NYC买房按揭申请上越谨慎。我有个朋友买LIC刚需盘的项目，本来买的是小型楼盘，非要认准自己多年用的某大行，结果就是没能按时close，全公司都得帮他找短租过渡一下。宁可利率高一点，也要保节奏，过一阵子再重贷也不迟。找一个愿意半夜回你信息、周末也能给你讲解情况的靠谱agent，对首套购房者来说真的太重要了。收入证明𐟓„ 查收入贷款慢，而且不查收入≠不看收入。很多客户第三年H1B，或者新绿卡，或者公司给了很高的offer和title，觉得自己报税也还可以，所以一心瞄准了查收入贷款。也有一类客户觉得不查收入就是free money，横竖都可以贷款，连工资单都不看。其实这些想法都片面了：查收入的话，年轻人锁定优秀利率固然恭喜，但更多情况是浪费了时间做申请；不查收入的话，仅仅是说不去国税局查Tax Return，该向借钱方证明收入时，收入证明还是需要的。如果真的不要，我劝你换一家。靠谱经纪人𐟏 找靠谱的地产经纪人给你做pacer。什么时候做pre-approval？找谁做？出offer到某套房某楼的时候要不要mortgage contingency？申请贷款和锁定利率的节奏？一个靠谱的地产经纪人，不但专精于挑房选房砍价，更熟悉买卖流程上下各个环节，提前发现可能会出现的问题，控制节奏，确保顺利买房。希望这些经验能帮到大家顺利买房！

2022房贷利率，购房必看！一、𐟓‰ 2022年房贷利率最新动态短期贷款（一年以内）：央行基准利率为4.35%。中期贷款（一年至五年）：央行基准利率为4.75%。长期贷款（五年以上）：央行基准利率为4.9%。公积金贷款：中短期贷款（五年以下）：央行基准利率为2.75%。长期贷款（五年以上）：央行基准利率为3.25%。二、𐟏ᠨ𔭦ˆ🨴𗦬𞦖𙥼大解析 𐟒𜠤𝏦ˆ🥅짧漢‘贷款：对于已缴纳住房公积金的居民，住房公积金贷款是首选。利率低于同期商业银行贷款利率，且办理抵押和保险手续时费用减半。 𐟏栤𘪤𚺤𝏦ˆ🥕†业性贷款：未缴存住房公积金的居民可选择商业银行个人住房担保贷款，即银行按揭贷款。只要满足一定条件，如贷款银行存款余额占购房款比例不低于30%，并具备足够的抵押或质押物，即可申请。 𐟔„ 个人住房组合贷款：当购房款超过住房公积金管理中心发放的公积金贷款限额时，不足部分可通过银行申请住房商业性贷款。组合贷款利率适中，贷款金额较大，是许多购房者的优选。

房子有贷款还能再抵押吗？看这里！如果你有一套房子正在按揭还款，但还想再次申请抵押贷款，其实是可以的！不过，你需要了解一下具体的流程和注意事项。二次抵押贷款的流程 𐟓 带齐资料去银行面签：首先，你需要准备好所有的相关资料，然后去银行进行面签。评估公司下户评估房产价值：银行会委托评估公司对你的房产进行价值评估，确保你的房子有足够的价值进行二次抵押。客户经理下户合影：接下来，客户经理会进行现场核实，确保你的身份和房产信息无误。提交资料上报审批：将所有资料提交给银行，等待审批。批复后安排房子入押：一旦审批通过，银行会安排房子入押，并进行相关的手续。入押后待他项回行后银行放款：最后，等待他项权利证书回到银行，银行会根据你的贷款申请进行放款。注意事项 ⚠️ 个人征信：首先，你的个人征信情况非常重要。如果你的征信有问题，可能会影响贷款的通过率。工作情况：银行也会考虑你的工作稳定性，以确保你有足够的还款能力。资产情况：除了房子，你还需要有其他资产来支持你的贷款申请。利率问题 𐟓‰ 现在的二次抵押贷款利率并不高，如果你个人征信和资质没有问题，可以做到年化3.5%的利率，期限可以是十年期的等额本息或者五年期的先息后本。总结 𐟓 二次抵押贷款是可以实现的，但你需要根据自己的具体情况来选择合适的银行和产品。不要盲目申请，以免影响你的征信和个人财务状况。希望这些信息对你有所帮助！

刚刚得到消息，从2024年11月7日起，部分城市住房按揭利率开始上调！「贷款」「住房贷款利率上调」

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