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储蓄管理条例权威发布_现金管理暂行条例1988年版(2024年12月精准访谈)

内容来源：毛坦厂SEO所属栏目：观点更新日期：2024-12-02

储蓄管理条例

银行取款要电话核实？这合理吗？最近有个新闻让人哭笑不得：有个女士去银行取2.5万元，结果银行竟然要挨个电话核实！𐟘𑠨🙧œŸ是让人感到无奈，难道我们取款的权利现在变得这么脆弱了吗？其实，根据《储蓄管理条例》，我们作为客户，有权决定是否提取存款。银行无权阻止我们取款，除非有法律明确规定的情况。但是，银行为了控制风险，可能会要求额外的安全检查。这并不意味着他们剥夺了我们的取款权利！如果银行的行为超出了合理的风险管理范畴，我们完全有权提出申诉，甚至寻求法律援助。所以，朋友们，虽然我们取款的权利是受到保护的，但同时也要理解银行的苦衷。在遵守法律法规的前提下，我们可以通过沟通解决问题，保护自己的合法权益！𐟒ꀀ

防范电信诈骗是维护金融安全和社会稳定的重要任务，但限制储户取款自由并非合理或有效的手段。根据《储蓄管理条例》第五条，储户享有存取款自由的权利，银行无权拒绝支付储户的储蓄存款本金和利息。同时，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，银行等金融机构可以对异常账户和可疑交易采取必要的防范措施，但这并不意味着可以随意限制所有储户的取款自由。所以，防范电信诈骗不能老是从限制储户取款自由入手。#储户取款5000元被要证明夫妻关系# #热点引擎计划#

河北滦南，一大妈在银行定期存款8000元，3年到期后，大妈来银行取款，柜员告知她转存不收手续费，于是大妈又续3年。岂料，再次取款时，银行却告知钱取走了。涉事银行：拒绝接受采访。董大妈回忆，2017年，她将积攒多年的8000元存入当地一家银行，打算做三年期定期存款，计划在三年后作为养老资金使用。三年转瞬即逝，2020年，当董大妈满怀期待前往银行提取存款时，柜员提出了一个让她意外的建议：将这笔存款转存，可以免去手续费，还能享受更高的利率。出于对银行的信任，董大妈没有多想，便同意了这一提议，再次签署了三年的定期存款合同。时间来到了2023年，董大妈再次来到银行，准备取回本息。然而，柜员告诉她，账户上显示这笔钱已经被取走。董大妈感到极为震惊，因为她从未授权他人取走这笔存款。她试图与银行工作人员沟通，但无果。最终，董大妈向记者求助，记者联系银行时，银行方面表示拒绝接受采访。从法律角度看，董大妈最初与银行签订的定期存款合同受到《储蓄管理条例》的保护。根据该条例，银行有义务确保存款人的本金和利息安全，并按约定时间支付。因此，银行有责任确保董大妈的存款不受未经授权的取走。当存款到期后，银行工作人员建议董大妈将资金转存，实际上是双方重新签订了一个新的定期存款合同。根据《合同法》，这种新的协议在平等自愿的基础上生效，且同样受到法律保护。然而，银行在提供此类服务时应确保充分告知客户相关信息，确保客户了解并同意新的条款。问题出在，银行是否严格按照规定验证取款人身份。如果存款被未经授权的人取走，银行应承担责任。由于银行未能提供合理的解释或证明为何存款会被取走，若未遵循适当的身份验证程序，银行可能面临法律责任。至于银行拒绝接受记者采访，虽然这并不违法，但其不透明的做法可能影响公众对银行处理类似事件的信任，特别是在存款人权益受到侵害时。

江苏，女子在银行取父亲过世后留下的55000元存款，却遭到拒绝，对方称要提供继承公证文书，或者生效法律文书才能取款。女子不解地问，我作为唯一的合法继承人，取我爸留给我的钱，也要这么麻烦？女子拿不出这些文件，只好把银行告上了法庭，法院是这么判的！（案例来源：锐度新闻）自从姜大诚离世，家里就只剩下姜丹一人，显得格外冷清。姜大诚一生节俭，离世时留下了55000元的银行存款，这是他留给女儿姜丹的唯一物质遗产。他的父母离世得早，早些年的时候，姜大诚和前妻也离了婚，此后便一直单身，没再找老伴。所以，姜丹便成了第一继承人。父亲去世后，姜丹便想去银行把这笔钱取出来，虽然不多，但对于她来说，也算是父亲留下的最后一份念想。然而，当她带着银行卡和父亲的死亡证明来到银行时，却被告知需要提供继承公证文书，或者生效法律文书才能取款。姜丹听完愣住了，她从未想过取这笔钱竟要提供这么多东西。 “我爸就我这么一个女儿，他走了，这笔钱难道不应该归我吗？”姜丹连忙解释，说自己是父亲的独生女，也是唯一的继承人，流程手续上不用整这么麻烦吧？可工作人员说这就是规定，必须遵守。姜丹顿时感到心累，她不明白，为什么一个简单的取款手续会变得如此复杂。难道她提供不出来这种两样东西，就不能取款了吗？姜丹在银行吃了闭门羹后，越想越气，她觉得银行做法十分不合理。最终，姜丹决定走法律途径，把银行告上了法院。 1、姜丹作为姜大诚的唯一第一顺序继承人，有权继承姜大诚的遗产。《民法典》第1127条规定：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。姜丹是姜大诚的独生女，且姜大诚的父母已离世，前妻也已离婚并未留下其他子女或配偶。因此，姜丹作为姜大诚的唯一第一顺序继承人，有权继承姜大诚的遗产，包括其银行存款55000元。 2、姜丹在其继承范围内享有对遗产的处置权。《民法典》第1161条规定：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。虽然此条法条主要规定了继承人对被继承人债务的清偿责任，但从中也可以推断出，作为继承人，姜丹有权继承姜大诚的遗产，且在其继承范围内享有对遗产的处置权。姜丹并未表示放弃继承，因此她有权要求银行支付其父的存款。 3、银行的行为是否合理合法？《储蓄管理条例》第40条规定：储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续，应依法办理。储蓄机构在办理过户或支付手续时，必须凭公证机关出具的有关证明书办理。虽然姜丹是姜大诚的唯一继承人，但银行为了保障存款的安全和合法性，在存款所有权发生争议时，要求提供公证处出具的有关证明书是合理的。银行这一做法符合《储蓄管理条例》的规定，旨在保护存款人的合法权益和银行的合法权益。因此，银行为了保障存款的安全和合法性，要求提供继承公证文书或生效法律文书是合理的。在此情况下，姜丹可以通过合法途径办理继承公证，以证明自己的继承权，从而顺利取出父亲的存款。如果银行拒绝支付，姜丹可以通过法律途径维护自己的合法权益。不过，考虑到实际情况和法律的平衡，姜丹和银行之间也可以进行协商，寻求更为简便和高效的解决方案。法院审理后认为，姜大诚的钱款存入银行后，银行负有依照约定支付存款本息的义务。姜丹作为姜大诚的第一顺序合法继承人，有权继承他的银行存款和利息。因此，法院判令被告银行支付姜丹55000元及利息。对此，你怎么看？（文中均为化名）

农业银行沈阳于洪支行发布说明，回应网传“转账5000元需提供证明文件”一事

银行又搞事情了！吉林延边，男子听信银行忽悠，参加了存款1000元定期30年得本息36万元的活动，将全部身家2000元存入银行。30年后，男子拿着定期存单去取款72万元，却被柜员告知活动早被强制取消了，现在连本带息最多可以取4000元。男子认为银行想赖账，一纸诉状告上法庭。法院的判决亮了。（案例来源：裁判文书网）张全（化名）现在已经快60岁了，但依然健步如飞，兴致冲冲的跑去衣柜角，拿出两张泛黄的定期存单和一张褶皱的存款活动单，跑到老伴面前，骄傲的说道：“你就瞧好吧，马上我们就有钱养老了。” 老伴笑了笑，略带嘲讽的意味，说道：“老头子，别想了，银行30年前说的你还真信啊，现在什么年代了，能正常给你算利息就不错了。” 张全将活动单和存单递到老伴眼前，说道：“你看，活动单写的清清楚楚，定期存款1000元，15年就有本息1.9万元，21年就有6.2万元，30年就有36万元。我存了2000元，就有72万元左右。银行不会骗人的。” 对于这样的解释，老伴虽然不相信，但是也有一份期待，希望这是真的。因为前段时间，儿子因为要结婚，买婚房还差几十万首付，如果是真的，那就可以帮上儿子了。次日，张全早早就睡不着了，心理非常激动，等到银行上班的时间，立刻拿了几个蛇皮袋，冲向了银行柜台。张全将两份存单递给柜员，说明自己是来兑钱的，看柜员一脸懵，就同时把活动单递过去，还按照当时银行工作人员说的，解释了一遍。 30年前，张全去银行把仅有的2000元存入银行，但大堂内一个小姑娘，非常热情的给大家发着传单，还解释传单的内容。张全当时也听说银行为了揽储，制定了各种定期存款活动，几千块存下去，拿到几万块也不是梦。但这次听到的更夸张，只要存款1000元，30年后，本息变成36万元。张全基于对银行的信赖，加上工作人员各种保证，说的有脖子有眼的，心动了，将本打算存入银行活期的2000元，立刻参加了这个活动。柜员听着张全说的不像假的，但因年龄小，确实没听过，就去问了老一辈员工，得知这个活动曾经是宣传过，可没几天就因为违反了人民银行政策，就取消了。而张全当时没有留下联系方式，银行没办法通知到位，这才有了这样的场面。柜员一五一十将这个情况告诉了张全。张全听完，愣了一下，差点瘫倒，眼看要到手的养老钱没了？不敢相信，张全再三确认。柜员明确告知活动早已取消，定期最长改为5年，只能按照当时的最高定期利息年化19.26%去计算5年，后面转为活期利息。也就是说，张全这两张定期存单，也就可以拿到4000来块钱。张全缓了缓，认为银行要讲诚信，而如今银行拒绝，那就是要赖账了，在大堂大闹了一场，但没有什么结果。无奈，张全将银行起诉到法院，索赔72万元本息。那么，从法律角度，这件事该如何评定呢？ 1、张全认为，银行承诺30年后1000元定期得36万元，现在拒绝兑付，违背诚信。《商业银行法》第5条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。张全在庭审中提供了存款订单以及存款活动单作为证据，证实：定期存款1000元，30年后可以取得本息36万元左右，张全存入2000元，可以得到72万元。本案中，在张全存入2000元后，即与银行达成储蓄合同法律关系，各方均应按照协议约定全面履行合同。协议约定了张全的2000元存款在30年后可以拿到72万元，那么，银行依约应当支付，否则有违诚实信用原则。 2、银行认为，双方虽然就定期30年的存款活动达成储蓄协议，但人行出台政策将定期最长期限调整为5年，前述活动违反了强制性规定，依法应认定无效。《民法典》第153条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。庭审中，银行提交了人行分别在20世纪80年代和90年代颁布的两个个政策，分别是《关于开办人民币长期保值储蓄存款》和《关于执行《储蓄管理条例》的若干规定》，调整最长定期存款分别为8年和5年。而张全在30年前参加的定期存款活动，违反了相关规定，可能造成金融安全风险，系违反了强制性规定，依法应认定无效。 3、法院会如何判决呢？首先，银行在发布活动时，人行发布的规定已经将定期期限调整为8年，后调整为5年，但其仍宣传30年定期存款活动揽储，而在活动取消后，未及时通知张全，存在明显过错。其次，张全与银行的储蓄协议对金融安全造成不良影响，违背强制性规定，理应认定无效，但结合《民法典》第157条规定，银行在协议无效后仍应承担缔约过失责任，赔偿张全因此造成的合理损失。最终，法院判决银行向张全支付1万元本息。张权不服，曾提起上诉和再审，但均被驳回，已无救济可能，吃了哑巴亏。对于本案，大家有什么看法呢？

「中国银行为防诈骗限制储户取款」中国银行为防诈骗限制储户取款，这一举措主要是出于保护客户资金安全的目的。以下是对该问题的详细分析：一、背景与原因随着电信诈骗案件的频发，银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全的重要责任。为了防止诈骗分子利用银行账户进行非法活动，中国银行采取了一系列严格的身份验证和取款限制措施。这些措施旨在加强账户安全，降低客户资金被诈骗的风险。二、具体措施身份验证流程加强：客户在办理大额取款时，银行可能会要求提供更为详细的身份证明文件，如身份证、银行卡等。对于资金来源的询问和审核，银行可能会要求客户提供转账记录及对方身份证信息，以确保资金的合法性。取款限额设定：银行可能会根据客户账户的类型（如二类卡）设定取款限额，以防止大额资金被一次性取出，增加诈骗风险。在某些特殊情况下，如账户交易模式异常或当地安全防控措施需要，银行可能会临时降低取款限额。三、法律依据与解释《储蓄管理条例》：第五条明确规定，储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。然而，这一原则并不排除银行在特定情况下为保障资金安全而采取的必要措施。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》：第三章“金融治理”规定，银行等金融机构可以对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，并对监测识别的异常账户和可疑交易采取必要的防范措施。四、公众反响与讨论这一举措在公众中引发了广泛的讨论。一方面，许多人理解并支持银行为防止诈骗所采取的措施；另一方面，也有人质疑这些措施是否过于繁琐，影响了正常的金融交易和资金流动。五、银行的责任与平衡银行在履行反欺诈职责的同时，也需要充分考虑到储户的实际需求和服务体验。因此，银行应进一步完善内部风控机制，既要确保有效阻断诈骗行为，又要尽可能降低对正常储户的影响。六、建议与展望对于储户而言，建议提高金融素养和风险防范意识，了解并遵守银行的取款规定和流程。对于银行而言，建议加强与客户的沟通，提高服务透明度，以便客户更好地理解银行的取款限制措施。同时，银行也应不断探索和优化风控策略，以在保障资金安全的同时，提供更加便捷、高效的金融服务。综上所述，中国银行为防诈骗限制储户取款是一项出于保护客户资金安全的重要措施。虽然这一举措在某些情况下可能给储户带来不便，但它是银行在履行反欺诈职责过程中的必要之举。

对公账户的钱能转到个人账户吗？𐟤” 其实，对公账户的钱是可以转到个人账户的，但前提是你得小心再小心。为什么呢？因为《储蓄管理条例》里有明确规定，单位和个人不能随便把公款存到个人账户里，不然可能会构成挪用资金和职务侵占罪哦。那么，到底怎么转才安全呢？𐟤‘ 小额转账：每次最好别超过5万块，次数也不能太多，一天最多一次。记得备注写上“备用金”，这样你还需要拿票来报销，每月至少得做一次多退少补。工资、奖金、福利费：这些是可以转到个人账户的，但记得申报个人所得税哦。关联方转账：如果你转给公司的关联方，比如法人股东、股东的家人等，跨年不清理个人与公司之间的往来，不仅会被认定为抽逃注册资本金，还可能被税务局视同分红，交20%的股东分红个人所得税。也就是说，转100万要交20万，转1000万就要交200万。哪怕你用公司账户的钱为自己买车、买房，都会享受这种视同分红的待遇。所以啊，对公账户的钱在满足条件的情况下是可以转到个人账户的，但如果不满足条件，千万别乱转哦！𐟒𘀀

银行要下调存量存款利率？储户不淡定了

吉林延边一名小伙在银行存了2000元，存期30年，到期后本息73万元，30年后，小伙熬成了大叔，当大叔兴致勃勃的来到银行，打算把这笔巨款取出来的时候，柜员的一番话，让大叔瞬间不淡定了，大叔气愤的表示，信任在哪里？ 80年代末期，刚刚成年的小刘被父母带去了一家银行，父母以小刘的名义在银行存了2000元钱，存期是30年，按照当年的保值贴补率和同期最高储蓄利率档次计息，30年后，本息大约有73万元。柜员经过一番操作，将两张各1000元存单给了小刘和父母，从此，这两张存单被小刘放进了抽屉的最深处，哪怕在揭不开锅的时候，一家人也没有打算取出这笔钱，因为他们知道，30年后的这两张存单，也许就是改变这个家庭命运的关键。 30年后，小刘不再是当年意气风发的年轻人了，而是变成了大叔，小刘也成为了大家口中的老刘，而老刘的儿子，正好是当年自己这般年纪。虽然儿子刚上大学，但是考虑到儿子以后要结婚，现在这个时候，房价正涨的厉害，如果再不买房，估计以后也上不了车了。但是，高额的房间面前，老刘还是有些退缩，毕竟还差了不少钱。这个时候，老刘突然想到了30年前，父母以自己的名义在银行存了2000元，于是，老刘跑到父母的住处，经过一番寻找，终于找到了这两张泛黄的存单。老刘拿着存单，心中非常激动，这下子买房子的钱终于有了。于是，老刘马不停蹄，直接来到了银行，打算把这笔巨款取出来。柜员拿着笔自己年龄都大的存单左看看又看看，始终无法确定存单真伪，于是只能求助行长，最终，经过一番确认后，终于确定老刘的这两张存单确实是30年前在银行存的。既然是你们的，那么就把本息结算给我吧。老刘满怀期待的说到。请稍等，我给你计算一下，柜员一边回应着老刘，一边耐心的计算着本息，很快，柜员告诉老刘，本息一共是7000多元。不可能吧，当初可说好了是73万元，怎么成了7000了？老刘很是不解。刘先生，你可能不知道，在你办理这个存单之前一天，中国人民银行发下了通知，要求各地银行纠正保值储蓄到期自动转存业务，银行就在报纸上刊登广告，要求当年办理这些业务的储户到银行办理支取手续。原来，老刘这才明白过来，柜员的意思是这份存单是无效的，不过，老刘并不认同，毕竟80年代末的2000元和今天的2000元有本质上的差距，而且不能等同，所以，老刘决定采取法律措施，将银行起诉到法院，让法院来给自己主持公道。银行给出了自己的辩解意见，当年办理过这样的存单的储户，一共有68户，而且，除了老刘的这两笔还有两笔没有处理完，其他64笔早已经处理完了，当年银行不断地在报纸上刊登广告寻找储户，可是在长达30年的时间里，老刘都视而不见。按照当年的规定，最长存期就是8年，所以，银行愿意按照当年的中国人民银行发布的五年以上的年贷款利率19.26%计算给付老刘作为赔偿。老刘反驳道，按照存单背面的计息方式，计算出来的本息就是1000元存期30年时36万多，所以，应当按照存单背面的计息方式来计算。银行称，存单背面的计息方式违反了当时的规定，所以是无效条款。那么，法院是否会支持老刘的诉求，判决银行支付本息73万呢？老刘的父母以老刘的名义，在银行存了2000元钱，实际上就是老刘和银行之间建立了储蓄合同关系。按照储蓄管理条例的规定，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定定期的部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。定期储蓄存款在存款期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息，不分段计息。所以，正常来看，银行应当按照存单约定的利率来计算利息。但是，本案中，由于存单是在人民银行要求各地银行纠正保值储蓄到期自动转存业务之后办理的，因此存单约定的利率超过了法定的利率，因此，该利率约定是违法的。按照《民法典》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。所以，如果按照这份30年的存单来看，8年定期是最长期限，此后就自动转为了活期利率，按照活期来计算利率。但是，《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。考虑到银行和老刘都存在一定的过错，加上银行愿意按照存款之日起的利率19%支付利率，属于当事人自愿处分权利的行为，所以，法院就此判决，银行返还2000元，并按照19%的年息计算利息。虽然老刘不服进行了上诉，但是，二审法院终究予以了维持。

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